صندوق التنمية الزراعية

صندوق التنمية الزراعية

تأسس البنك الزراعي العربي السعودي بموجب المرسوم الملكي رقم (58) وتاريخ 3/12/1382هـ ليكون مؤسسة ائتمانية حكومية متخصصة في تمويل مختلف مجالات النشاط الزراعي في جميع مناطق المملكة، للمساعدة في تنمية القطاع الزراعي ورفع كفاءته الإنتاجية باستخدام أفضل الأساليب العلمية والتقنية الحديثة، وذلك عن طريق تقديم قروض ميسرة بدون فوائد للمزارعين لتأمين ما يلزم هذا النشاط مثل المكائن والمضخات والآلات الزراعية ومعدات تربية الأبقار والدواجن والأغنام ومعدات تربية النحل والأسماك وغيرها.

مجالات القروض العادية

البذور – الأسمدة – وسائل الصيد – المكائن – المضخات – الحراثات وملحقاتها – حفر  الآبار الارتوازية مع التغليف – حفر الآبار العادية مع الطي – الغطاسات مع ملحقاتها – مواسير الري الليات – قوارب الصيد – شبكات الري – مصدات الرياح – خزانات الوقود – المدرجات الجبلية – تكاعيب العنب – المستودعات مظلات – دفاعات – ازالة النخيل الهرم – اجهزة رش المبيدات – حظائر للطيور والارنب – أقفاص عجول – تكلفة ادخال التيار الكهربائي – البيوت المحمية البلاستيكية العادية والمكيفة – رؤوس كهربائية – ابقار واغنام مع الحظائر – المناحل المتنقلة والثابتة – غرف التبريد والتجميد للتمور

 ما هي الشروط والمستندات اللازمة للحصول على قرض لتمويل مشروع زراعي؟

• دراسة الجدوى الاقتصادية موضحا بها المواصفات الفنية والتسويقية للمشروع مع اشتراط ان تكون معتمده من مكتب دراسات مرخص
• الترخيص الوزاري بإقامة المشروع ( وزارة الزراعة ، وزارة التجارة والصناعة ) ، مع تقديم ترخيص من البلدية في حالة ان الارض داخل النطاق العمراني
• سند حيازة الأرض ( قرار توزيع ، صك تمليك ، عقد إيجار حكومي , عقد الإيجار مشتمل على شروط الصندوق ) . مع ملاحظة ما يلي
• رسم كروكي للأرض
• البطاقة الشخصية مع اشتراط ان عمر المتقدم لا يقل عن 21 عاماً
• سداد الأقساط المستحقة على المتقدم لطلب القرض أو على مكفوليه في حالة وجود تعامل سابق مع الصندوق
• وكالة شرعية مطابقة لشروط الصندوق في حالة التوكيل . وتكون حسب النص التالي : و الوكيل له حق الاقتراض من صندوق التنمية الزراعية و فروعه بإسمي و توقيع العقد و استلام القروض و الاعانات و التوقيع على جميع ما يتطلب حضوري لصندوق التنمية الزراعية
• صور المستندات مطابقه على الاصل اما من جهة الاصدار او من صندوق التنمية الزراعية
• تقديم الضمانات اللازمة ( ضمان بنكي ، ضمان عقاري ، كفالة شخصية – 500.000 ريال )
• مخططات هندسية متكاملة للمشروع
• بخصوص البيوت المحمية يلزم تقديم شهادة صادرة عن أحد المختبرات المرخص لها يفيد بصلاحية المياه من الناحية الصحية مع إرفاق شهادة من وزارة المياه بأن المشروع بعيد عن مصادر الصرف الصحي ومياه الري خاليه من التلوث مع تقديم رخصة حفر بئر عند الرغبة في تنفيذه وتمويله
• في مشاريع الدواجن بأنواعها يلزم التقيد بالمسافات المحددة من وزارة الزراعة وكذلك تقديم عقد مع مسلخ لمشاريع الدواجن الأحمر
• بخصوص المصانع الزراعية و المسالخ لابد من تقديم عروض اسعار مفصله لجميع مشتملات المشروع باستثناء المباني والتكاليف التشغيلية
• طلبات الشركات يلزم تقديم صوره كل من
• عقد التأسيس .
• السجل التجاري .
• آخر ميزانيتين .
• كشف بأعضاء مجلس إدارة الشركة .
• خطاب من مجلس الادارة بطلب القرض .
• خطاب من مجلس الادارة بتفويض شخص بتوقيع العقد ومراجعه الصندوق  .
• خطاب من مكتب العمل يبين نسبة السعودة

ما هي الخدمات التمويلية المقدمة من صندوق التنمية الزراعية؟

القروض التنموية:

​​​​​هي القروض التي تقدم لتمويل مجالات زراعية لغرض زراعة المحاصيل بأنواعها ومزارع الفاكهة والمناحل وقوارب الصيد والقروض السياحية والعيادات والصيدليات البيطرية. يذكر أن هذه القروض التنموية من الخدمات طويلة الأجل يتم منحها كقرض مباشر.

ومن شروطها:

• سندات الحيازة.
• ترخيص بمزاولة المهنة.
• تقديم الضمانات.
• قروض المشاريع المتخصصة:

هي المشاريع التي يتم خلالها استثمار الموارد الاقتصادية لبناء هياكل إنتاجية وإدارتها بهدف الحصول على عائد سنوي في فترة محددة. ويتم منحها كقرض مباشر للمشاريع المتخصصة وإعادة تأهيل المشروعات والتوسعة. ويتطلب الحصول على هذه الخدمة وجود دراسة جدوى اقتصادية وترخيص من وزارة البيئة والمياه والزراعة. جدير بالذكر أن فترة السداد للمشاريع المتخصصة تحدد بناءً على التدفقات النقدية، ودراسة المشروع، والتحليل الائتماني. ​​

ومن الشروط الأخرى للحصول على هذه الخدمة بالنسبة للأفراد:

• نسخة إلكترونية من دراسة الجدوى الاقتصادية تكون دقيقة وموضحًا بها الدراسة الفنية والمالية والتسويقية للمشروع.
• سجل زراعي صادر من وزارة البيئة والمياه والزراعة.
• صورة من بطاقة الهوية الوطنية.
• ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.
• ​رفع مساحي لأرض المشروع من مكتب هندسي معتمد موضح فيه كافة الإحداثيات.
• تقديم ما يثبت الملاءة المالية للعميل.
• مخططات هندسية متكاملة للمشروع.
• يجب التنويه هنا على أن هناك اشتراطات أخرى مختلفة بالنسبة للشركات وبالنسبة للجمعيات.

القروض التشغيلية العادية:

هي القروض التي تغطي التكاليف التشغيلية لدورة إنتاجية واحدة للمنشآت الصغيرة، والتي لا تتجاوز فترة سدادها سنة واحد. وهي من القروض قصيرة الأجل والتي يتم منحها كقرض مباشر. ​

ومن المشروعات التي تندرج تحت هذه الخدمة: (تربية الماشية والنحل).

القروض التشغيلية للمشاريع المتخصصة:

هي واحدة من الخدمات المهمة التي يقدمها صندوق التنمية الزراعية ويتيح من خلالها فرصة الحصول على قرض مباشر لتمويل رأس المال العامل. وهي من الخدمات الائتمانية قصيرة الأجل التي تغطي تكاليف التشغيل لدورة إنتاجية واحدة، والتي لا يتجاوز فترة سدادها سنتين وتمنح لبعض الأنشطة​، مثل: الصيدليات والعيادات البيطرية.

سياسة الصندوق:

تهدف سياسة الصندوق في فئة (قروض متوسطة الأجل) إلى إقراض المستثمرين بنسبة 100% إذا كانت التكلفة المطلوبة في حدود 200 ألف ريال. ثم بنسبة 75% إذا كانت التكلفة المطلوبة تزيد على 200 ألف ريال. ثم بنسبة 50% إذا كانت التكلفة المطلوبة تتجاوز حد 200 ألف ريال. وبالنسبة للمشاريع الزراعية المتخصصة فيتم تمويلها بنسبة 75% للثلاثة ملايين ريال الأولى من تكلفة المشروع حسب دراسة البنك، ثم بنسبة 50% لما زاد عن ذلك؛ لكن بحد أقصى هو 20 مليون ريال كإجمالي قيمة القرض.

ما هي برامج صندوق التنمية الزراعية؟

الاستثمار الخارجي:

هو برنامج لتنويع واستقرار مصادر الإمدادات الغذائية الخارجية كجزء من مبادرة الأمن الغذائي للمملكة. مدق القرض 10 سنوات مع فترة سماح تصل إلى سنتين. ويساهم الصندوق بــ 60% تقريبًا كحد أقصى من تكلفة المشروع.

معالجة المشاريع المتعثرة:

• تقوم الفكرة على إعادة تشغيل المشاريع المتعثرة بالتعاون مع وزارة البيئة والمياه والزراعة والمستثمرين الراغبين بالاستثمار بهذه المشاريع عن طريق إعادة طرح المشاريع من جديد على مستثمرين آخرين. وهناك حلول كثيرة يتم بها هذا الأمر:
• جدولة أقساط الدين المتعثر.
• نقل المديونية لمستثمر جديد.
• تأجير المشروع لمستثمر يرغب بالاستثمار دون نقل الملكية.
• يعمل الصندوق على سد احتياجات العملاء وإمدادهم بمنتجات إقراض متنوعة:
• قروض متوسطة الأجل.
• قروض قصيرة الأجل (تشغيلية).
• قروض رأس المال العامل (أقل من سنة).
• قروض التسهيلات الائتمانية بالتعاون مع البنوك التجارية.
• قروض متوسطة الأجل

وتشمل المجالات الزراعية الأخرى لجميع الأنشطة الزراعية بشقيها النباتي والحيواني وكذلك تمويل المشاريع الزراعية المتخصصة بمختلف أنشطتها، وتسديد هذه القروض على أقساط سنوية خلال عشر سنوات

كما تهدف سياسة الصندوق إلى دعم ومساعدة المزارعين كافة – وصغارهم بصفة خاصة – والتيسير عليهم، إذ يتم إقراضهم بنسبة 100% من إجمالي تكلفة المجالات الزراعية المطلوبة في حدود 200ألف ريال، ثم بنسبة 75% لما يزيد على المئتي ألف ريال حتى ثلاثة ملايين ريال، ثم بنسبة 50% لما يزيد عن ذلك

أما بالنسبة للمشاريع الزراعية المتخصصة فيتم تمويلها بنسبة 75% للثلاثة ملايين ريال الأولى من تكلفة المشروع حسب دراسة البنك، ثم بنسبة 50% لما يزيد عن ذلك، وبحد أقصى 20مليون ريال لإجمالي القرض أو لمجموع ما بذمة المقترض، كما يقوم البنك بتشجيع الجمعيات التعاونية الزراعية للقيام بدورها في خدمة المزارعين وخاصة بما يتعلق بالجوانب التسويقية والخدمات المرافقة لها من تخزين مبرد وفرز وتدريج وتعبئة وغيرها وذلك بتمويلها بقروض يمكن أن تغطي كامل التكلفة اللازمة

المشاريع الزراعية المتخصصة:

• إنشاء مزارع الدجاج البياض
• إنشاء مزارع الدجاج اللاحم
• إنشاء مزارع الأمهات للدجاج البياض واللاحم
• إنشاء مزارع إنتاج الألبان وتصنيعها
• إنشاء مشاريع الزراعة في البيوت المحمية المكيفة
• مشاريع تربية الأسماك والربيان
• مشاريع انتاج المخصبات الحيوية او الطبيعية
• مشاريع مشتاقات اللحوم مع اشتراط ارتباطها بمسلخ
• مشاريع انتاج مسحوق البيض مع اشتراط ارتباط المشروع بعمليات انتاج البيض
• مشاريع معاصر الزيتون او الحبوب
• مشاريع الاستفادة من مخلفات عصر الزيتون او الحبوب مع اشتراط ارتباطها بمشروع منتج
• مشاريع تجفيف بعض المنتجات الزراعية الورقية
• مشاريع تصنيع التمور ومشتقاتها
• مشاريع المسالخ الاليه

كيفية التمويل والتسديد

تمول هذه القروض بنسبة 75% من جملة تكاليف المشروع حسب دراسة البنك إذا كان القرض وحده أو كان مجموع القرض وما بذمة المستثمر ثلاثة ملايين ريال فأقل ، فإذا زاد القرض وحدة أو مجموع القرض وما بذمة المستثمر عن ثلاثة ملايين ريلا فتمول الثالثة ملايين الأولى بنسبة 75% من جملة التكاليف وما زاد عن ذلك يمول بنسبة 50% وتجمع في مبلغ واحد

تعتبر هذه القروض متوسطة الأجل وبحد أقصى قدره عشر سنوات كمدة تسديد

يعطي لقروض المشاريع فترة سماح لمدة سنتين اعتبارا من تاريخ توقيع العقد يبدأ بعدها احتساب تسديد الأقساط

مشاريع الدواجن اللاحم والبياض يقتصر التمويل فيها :

• الحظائر ومعداتها وتجهيزاتها
• المستودعات والمظلات والورشة
• مخزن الأدوية ومبنى المولدات
• مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها
• المحرقة والجاروشة مبنى ومعدات
• مواسير تطهير الحظائر
• وسائل النقل المبرد والعادي
• أقفاص نقل الدجاج
• المولدات الكهربائية
• حفر الآبار ومواسير التغليف والمكائن والمضخات وخزانات المياه
• المسلخ وتجهيزاته مبنى ومعدات
• الفقاسة ومشتملاتها مبنى ومعدات
• تمديدات المياه والكهرباء والتسوير
• الصيصان ، الأعلاف ، أجور العمال ، الأدوية والمطهرات ، الكراتين ، المحروقات والصيانة
• مزارع إنتاج الألبان وتصنيعها يقتصر التمويل فيها :
• قيمة القطيع أبقار وطلائق
• الحظائر المختلفة وتجهيزاتها
• أقفاص العجول
• المحلب مبنى + معدات
• مصنع اللبن مبنى + معدات
• مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها والعيادة البيطرية وتجهيزاتها
• المستودعات ، الورشة وتجهيزاتها ، المظلات بما في ذلك مظلات المكائن ، ومبنى المولدات
• منحدر التنزيل والميزان
• تمديدات المياه والكهرباء للمنشآت
• حفر الآبار ومواسير التغليف وخزانات مياه وخزانات وقود وبرك تجميع المخلفات
• المعدات والآليات الزراعية اللازمة بما في ذلك تمديدات مياه الري
• مولدات كهربائية
• وسائل النقل مبرد وعادي
• مصدات رياح وتسوير طرق
• التكاليف التشغيلية وتشمل ( الأعلاف ، أجور العمال ، أدوات التعبئة ، الأدوية والمطهرات ، الوقود ، البذور ، الأسمدة ، المبيدات ، والصيانة )

مشاريع البيوت المحمية المكيفة يقتصر التمويل فيها :

• البيوت بكامل مشتملاتها ومعداتها اللازمة وكذلك الأجهزة الإضافية الملحقة مثل أجهزة الري الرذاذ والتنقيط وأجهزة إضافة الأسمدة وغيرها بما يؤدي إلى تشغيل تلك البيوت بالكفاءة المطلوبة
• غرفة الفرز والتعبئة
• المولدات الكهربائية
• وحدة تحلية مياه في حالة زيادة نسبة الملوحة في مياه الري عن الحد المناسب
• مظلات للمكائن والآليات ومبنى المولدات
• مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها بما في ذلك تمديدات الماء والكهرباء
• حفر الآبار ومواسير التغليف وخزانات المياه
• مضخات ومكائن الري .
• تمديدات مواسير المياه للري والتمديدات الكهربائية للبيوت
• الآليات والمعدات الزراعية
• وسائل النقل مبرد وعادي
• مصدات رياح من الأشجار والتسوير والطرق
• خزانات الوقود
• قيمة البذور والأسمدة وذلك لدورة إنتاجية واحدة ( حتى بداء الإنتاج وهي عادة أربعة شهور )