صدر مرسوم ملكي عام 1971 بإنشاء البنك برأسمال 5 ملايين ريال تحت مسمى “بنك التسليف” لتقديم قروض اجتماعية. حصل البنك على برنامج إقراض احترافي في عام 1983 ، وتم رفع رأسماله إلى مليار ريال في عام 1993. وفي عام 2006 ، تمت زيادة رأس مال البنك إلى 6 مليارات ريال ، وبعد عام ، في عام 2007 ، أصبح اسم المؤسسة تغيرت إلى البنك السعودي للتسليف والادخار مع إدراج ثلاث مسؤوليات جديدة وجاء في البيان “تقديم القروض للشركات الصغيرة والناشئة ، والعمل كمنسق تكميلي لرعاية القطاع ، والسعي لتعزيز المدخرات والادخار”. كخطوة أولى نحو آفاق أكبر في تحقيق التمكين التنموي الشامل والمستدام لمجتمع مزدهر ومنتج ، تم اتخاذ قرار من مجلس الوزراء في عام 2016 لتغيير اسم البنك إلى “بنك التنمية الاجتماعية” في الإقراض ودعم التنمية.

الشروط العامة للتقديم على طلب تمويل:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • أن يتوفر لديه الخبرة أو المؤهل المناسب للعمل في المشروع وإدارته، والأولوية لمتقدمي برنامج (طبي) لمن يحمل مؤهل في المجال الطبي.
  • أن لا يقل عمره عن ثمانية عشر عاماً.
  • أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون طالب التمويل لبرنامج طبي أو طفولة ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، مالم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.

سقف التمويل:

يحدد مبلغ التمويل المقدم من البنك بحد أقصى أربعة ملايين ريال وفقا لجدوى المشروع وتكلفته الاستثمارية المعتمدة من البنك، وفي جميع الأحوال يجب أن لا تتجاوز تكلفة المشروع الاستثمارية ضعف هذا الحد.

الأولوية في التمويل:

  • المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال.
  • المشاريع الجديدة أو تحت التأسيس.
  • المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نمواً.
  • المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها.
  • المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة.
  • المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية.

قيمة التمويل المقدمة من البنك:

تحديد مبلغ التمويل بناء علي تكلفة المشروع الاستثمارية وفقاً للجدول التالي:

الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثماريةالحد الأعلى للتمويلتكلفة المشروع الاستثمارية
صفر%100%مليون ريال فأقل
10%90%أكثر من مليون وحتى مليونين
20%80%أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين
30%70%أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين
40%60%أكثر من أربعة ملايين وحتى خمسة ملايين
50%50%أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين

 

صرف التمويل

يتم صرف مبلغ التمويل وفقاً لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك.

يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو بهما معاً طبقاً لما يراه البنك

أ- مباشرة لصالح حساب المشروع.

ب- الدفع لحساب المتعهدين والموردين

فترة السماح والسداد

يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل بحد أقصى ثلاث سنوات لجميع البرامج التمويلية.

يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظماً بأقساط تصاعدية حسب طبيعة المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقية التمويل على أن لا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح المحددة في اتفاقية التمويل.

رسوم المصروفات

تنفيذاً لأحكام المادة السابعة من النظام، يحصل البنك على رسوم مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل مفصلة كالتالي:

فئات الرسوم التي يتحصل عليها البنكقيمة التمويل
1000 ريال100,000 فما دون
2000 ريالأكثر من 100,000 وحتى 200,000 ريال
3000 ريالأكثر من 200,000 وحتى 300,000 ريال
4000 ريالأكثر من 300,000 وحتى 400,000 ريال
5000 ريالأكثر من 400,000 وحتى 500,000 ريال
15000 ريالأكثر من 500,000 وحتى 1.000,000 ريال
25000 ريالأكثر من 1.000,000 وحتى 2.000,000 ريال
35000 ريالأكثر من 2.000,000 وحتى 3.000,000 ريال
45000 ريالأكثر من 3.000,000 وحتى 4.000,000 ريال

 

ضمانات التمويل

تنفيذاً لأحكام المادة الثالثة عشرة من النظام ، يقدم المستفيد – مقابل التمويل – مايكفي من الضمانات التالية لحفظ حقوق البنك:

  • رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  • رهن عقار غير السكن الخاص.
  • رهن ممتلكات أخرى.
  • أنشطة تم إيقافها لأجل إعداد دراسة من البنك حول جدوى القطاع ، على سبيل المثال لا الحصر:
  • المدارس والتعليم المبكر.
  • تدوير الإطارات – تم الإيقاف بتاريخ ١٤٣٦/٦/٢٧هـ
  • أنشطة ليست من اختصاص البنك ويمكن تمويلها عن طريق جهات تمويليه أخرى ، على سبيل المثال لا الحصر:
  • تجارة مواشي.
  • بيع أعلاف.
  • الإنتاج الزراعي.
  • الإنتاج الحيواني.
  • الثلاجات.

أنشطة تزيد فيها نسبة المخاطر ولا تحقق قيمة اقتصادية مضافة ، على سبيل المثال لا الحصر:

  • تأجير استراحات.
  • تأجير صالة أفراح.
  • معرض سيارات.

اعتماد المشروع بشكل رئيسي على العمالة الوافدة ، على سبيل المثال لا الحصر:

  • مطعم.
  • مغسلة سيارات.
  • مغسلة ملابس.
  • المقاولات بجميع أنواعها .

أنشطة لا تمول إلا في مسار المشاريع الناشئة بحد أقصى 300.000: ، على سبيل المثال لا الحصر:

  • المشاريع التجارية و مشاريع الجملة والتجزئة .
  • أنشطة ثبت لدى البنك اكتفاء السوق منها.
  • الأنشطة التي لايوجد لها تراخيص لمزاولة العمل.
  • المشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 8 ملايين ريال.
  • الأنشطة غيرهادفة للربح .
  • المشاريع القائمة. المشاريع القائمة.
  • النشطة التي تخالف الشريعة الإسلامية.
  • المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

عند التقديم الالكتروني

تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك

الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم اكتمالها

عند المقابلة الشخصية أصل البطاقة الشخصية أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم

تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة

التوقيع على إقرار الاستعداد بتوفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل

بعد اجتياز المقابلة الشخصية دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع ( عند الطلب

بعد توقيع عقد التمويل أصل السجل التجاري التصاريح اللازمة لإقامة المشروع توفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل

الضمانات اللازم تقديمها

  • رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  • رهن عقار غير السكن الخاص.
  • رهن ممتلكات أخرى.

صدر مرسوم ملكي عام 1971 بإنشاء البنك برأسمال 5 ملايين ريال تحت مسمى “بنك التسليف” لتقديم قروض اجتماعية. حصل البنك على برنامج إقراض احترافي في عام 1983 ، وتم رفع رأسماله إلى مليار ريال في عام 1993. وفي عام 2006 ، تمت زيادة رأس مال البنك إلى 6 مليارات ريال ، وبعد عام ، في […]