صندوق التنمية الصناعية السعودي

تمويل المشاريع الصناعية في المدن و المناطق الواعدة

الفئه المدن  الحد الأعلى  لمدة التمويل   نسبة قرض الصندوق

الأولى: تشمل المدن الرئيسية ( الرياض ، جدة ، الدمام ، الجبيل  ، مكة المكرمة ، ينبع ، رأس الخير)  15سنه   50%

الثانية: تشمل المدن التي تتوفر فيها بعض المزايا الاقتصادية ( القصيم ، الأحساء ، رابغ ، الطائف ، مدينة الخرج الصناعية ، مدينة سدير الصناعية ، المدينة المنورة ( ما عدا ينبع)) 20 سنة 60%

الثالثة: تشمل المناطق و المدن الواعدة من الناحية الاقتصادية ( حائل ، الحدود الشمالية ، الجوف ، تبوك ، جازان ، نجران ، الباحة ، عسير) ، و المدن التي تبعد عن مراكز المدن الرئيسية مسافة لا تقل عن 150 كيلو متر و 70 كيلو متر عن اقرب مدينة صناعية من الفئة الثانية 20 سنه  0.75

ما هي القطاعات التي يمولها الصندوق؟

قطاع التعدين – قطاع الطاقة – قطاع الصناعة – قطاع الخدمات اللوجيستية

ما هي اشتراطات الصندوق للحصول على القرض المطلوب؟

• دراسة جدوى اقتصادية وافية.
• ترخيص استثمار صناعي ساري المفعول.

المستندات المطلوبة من قبل المستشارين الفنيين إذا لزم الأمر، وهي: عروض أسعار الآلات والمعدات وعقودها بالإضافة إلى مستندات التخليص الجمركي (في حال استلامها).

• إجراءات توريد المواد الخام، واتفاقية توريد الأدوات. ‏‏
• عقود وأسعار البناء والأعمال المدنية، والرسومات الهندسية وجدول الكميات.
• سجل تجاري سار المفعول. ‏‏
• مستندات النظام الأساسي أو اللوائح الداخلية للشركة أو اتفاقية الشراكة، موثقة حسب النظام من قبل كاتب العدل (باستثناء الملكيات الفردية).
• بيانات الملاءة المالية الشخصية للمالكين/ الشركاء.
• نسخ من بطاقات هوية الملّاك. ‏
• ‏اتفاقية تأجيرٍ موقع المشروع سارية المفعول من المدينة الصناعية التي سيقام فيها المشروع، وإن أُقيم المشروع على أرض مملوكة ملكية خاصة، فمن الضروري تقديم نسخة سارية من رخصة البناء وتصريح تشغيل المشروع على الموقع المقترح، من قبل الجهات المعنية.
• ‏صك الملكية في حال كان المشروع على أرض خاصة.
• الوكالات القانونية اللازمة. ‏
• اتفاقيات المبيعات/ التسويق، بما في ذلك خطط التصدير (إن وجدت).

ما هي البرامج التحفيزية للصندوق؟

• برنامج آفاق.
• برنامج تنافسية.
• برنامج توطين.
• برنامج متجددة.

هل يقبل الصندوق بناء المشروع على أرض مستأجرة أو مبنى مستأجر ؟

يمكن للصندوق قبول التمويل على الأراضي المستأجرة وفي هذه الحالة يتطلب ضمانات إضافية لارتفاع مستوى المخاطرة

هل يمول الصندوق شراء الأراضي الخاصة لإقامة المشروع الصناعي عليها؟

يقبل الصندوق إقامة المشاريع الصناعية على الأراضي الخاصة داخل النطاق الإشرافي للبلديات في حالة عدم توفر أراضي المدن الصناعية في بعض المدن بشرط التملك الكامل لطالب القرض للأرض والحصول على التراخيص اللازمة، و يمول الصندوق قيمة الأرض المشتراة (بحد أقصى 50 ريال للمتر المربع) و كذلك تكاليف الأعمال الاستصلاحية الأخرى

كيف يتم حساب مصاريف ما قبل التشغيل؟

• تعرف مصاريف ما قبل التشغيل بأنها كل التكاليف التي يتم تحملها في سياق الالتزام الذي لا رجعة فيه تجاه تنفيذ المشروع، فمثلاً:
• تكاليف التشغيل التجريبي للآلات والمواد الخام المهدرة سيتم تحملها كجزء لا يتجزأ من تكاليف الآلات والمعدات لأنها تكاليف نجمت عن اتخاذ القرار بتنفيذ المشروع
• تكاليف تصميم المباني تعتبر تكاليف ما قبل التشغيل لأنه كان بالإمكان اتخاذ قرار بعدم تنفيذ المشروع بعد تصميم المباني و أتعاب الإشراف على المباني يعتبر جزءاً من التكاليف الفعلية للمباني.
• تكاليف السفر
• دراسة الجدوى
• الأتعاب الاستشارية
• رسوم التراخيص

ما هي شروط تمويل المعدات والآلات الصناعية؟

لا يمول الصندوق الآلات والمعدات المستعملة أو المحدثة أو المعاد تصنيعها، وإنما يمول المعدات الجديدة فقط.

قد ينظر الصندوق في إمكانية تمويل المعدات والآلات التي تم شراؤها حديثاً من قبل صاحب المشروع إذا لم يتجاوز عمرها أكثر من عام من تاريخ تسجيل الطلب في مرحلة الدراسة المبدئية، ويعتبر تاريخ الشراء هو التاريخ المسجل على وثائق ومستندات التخليص الجمركي.

يمول الصندوق الآلات والمعدات ليصل إلى :

الطاقة الإنتاجية التي يمكن الحصول عليها اعتباراً لقدرات السوق.

أو الطاقة الإنتاجية المصرح بها في الترخيص الصناعي.

إذا كان من الممكن تحقيق الطاقة الإنتاجية المقترحة المركبة خلال السنوات الأولى للمشروع لكنها تتجاوز الطاقة الإنتاجية المرخصة استلزم على صاحب المشروع الحصول على ترخيص صناعي معدل يسمح له بطاقة إنتاجية أعلى ويعتبر الحصول على هذا التعديل شرط مسبق في تقرير التقييم، وفي بعض الأحيان يأخذ شكل تعهد بالحصول على الترخيص المعدل إذا تجاوزت الطاقة الإنتاجية الفعلية للمشروع الطاقة المرخصة.

تشمل الآلات والمعدات المؤهلة للتمويل الآلات والمعدات اللازمة للتصنيع والرافعات الشوكية وآلات تحميل وتفريغ وتنزيل المواد والتكاليف الخاصة بالتركيب والمخزون من قطع الغيار ومعدات السلامة والوقاية من الأخطار ومعدات المختبر ومعدات اختبار مراقبة الجودة

متى يتم البدء بالصرف ؟

يتم صرف دفعات القرض بعد توقيع اتفاقية القرض و تسجيل الرهن والحصول على الضمانات المطلوبة واستيفاء أية شروط مسبقة أو خاصة بالصرف إن وجدت و بناءً على التنفيذ الفعلي و ما تم إنفاقه فعلياً على المشروع يصرف الصندوق بحد أقصى 50% (أو 75% في المناطق الواعدة) من ما يقدم من مسوغات و مستخلصات الصرف حتى استكمال السقف الأعلى للقرض بعد تدقيق و مراجعة الاعتمادات المستندية والعقود التي تدعم ذلك . كما يجب على المقترض فتح حساب مصرفي خاص بالمشروع بناءً على السجل التجاري والاحتفاظ بالدفاتر المحاسبية و جميع المستندات المؤيدة للصرف مع توظيف محاسب مؤهل يتولى التنسيق مع موظفي الصندوق وإعداد الكشوفات المالية و مستندات الصرف المطلوبة

كيف يتم إخطار طالب القرض بالموافقة على التمويل ؟

بعد إتمام الدراسات و عرضها على لجنة القروض والتوصية بالتمويل ثم اعتماد اللجنة الإدارية (في حال كون القرض لا يتجاوز 30 مليون ريال) أو مجلس الإدارة (في حال كون القرض أكثر من 30 مليون ريال) يتم إرسال خطاب الالتزام إلى المستثمر و فيه يوضح حجم القرض وجدول وآجال السداد و فترة السحب وفترة السماح و الشروط المسبقة والخاصة والتعهدات إن وجدت حيث يعتمدها و يوافق عليها صاحب الطلب بالتوقيع تمهيداً لتوقيع اتفاقية القرض واستكمال بقية الإجراءات خلال مدة أقصاها 6 أشهر

هل يمول الصندوق رأس المال العامل؟

نعم، يمول الصندوق جزءًا من الأصول الجارية التي يحتاجها المشروع في جميع الأوقات كجزء من احتياجات التدفق النقدي بعيدة المدى وبالتالي قد يتم تمويلها من قبل صندوق التنمية الصناعية السعودي ضمن قيود معينة. حيث يتم حساب متطلبات ثلاثة أشهر من تكاليف المواد الخام والعمالة والمرافق والصيانة وتكاليف البيع محسوبة من كامل التشغيل المقترح للسنة الأولى فقط وليس للتشغيل الكامل . ويشمل رأس المال العامل المؤهل للتمويل احتياجات المشروع لمدة ثلاثة أشهر من : • العمالة. • المرافق. • الصيانة. • المصروفات العامة والإدارية ومصروفات المبيعات. • المواد الخام المستوردة من خارج المملكة. • احتياجات المشروع لمدة شهر واحد من المواد الخام التي يتم تأمينها من السوق المحلية داخل المملكة. وتنطبق “احتياجات المشروع لمدة شهر واحد” على التقديرات الخاصة بالسنة الأولى من التشغيل بالكامل وليس لاحتياجات المصنع عند تشغيله بطاقته الإنتاجية الكاملة (100%)

هل يشترط الصندوق أن يتم إعداد دراسات الجدوى المقدمة لطلب التمويل من قبل مكتب استشاري مرخص و متخصص ؟

لا يشترط الصندوق أن يكون معد الدراسة مكتب استشاري، بل المهم أن تكون دراسة الجدوى الاقتصادية مكتملة وحديثة وتحتوي على التفاصيل المطلوبة لتقييم المشروع فنياً و تسويقياً و مالياً حسب المذكور في دليل الحصول على القرض

هل يقوم الصندوق بتمويل الأنشطة التجارية أو العقارية أو الزراعية ؟

يقتصر تمويل الصندوق على المشاريع الصناعية التي تحصل على ترخيص صناعي أو تلك التي لها علاقة بالصناعة كمشاريع المساندة والدعم اللوجيستي وتكون ضمن نطاق و تحت إشراف هيئة المدن الصناعية ولا يمول الصندوق المشاريع الخدمية والتجارية والزراعية

ما هي متطلبات الصندوق بعد استلام القرض ؟

• يجب أن يقدم المستثمر للصندوق بيانات حسابية سنوية مدققة من مراجعي حساباته مرة في السنة على الأقل
• يجب أن يقدم المستثمر للصندوق بيانات حسابية ربع سنوية ولو غير مدققة مرة كل ثلاثة أشهر
• يجب الاستعانة بمكتب استشاري سعودي مرخص أو بالتعاون مع مكتب استشاري أجنبي لإدارة تنفيذ المشروع.
• يجب الاستعانة بمكتب محاسبة سعودي مرخص لتدقيق حسابات المشروع طوال أجل القرض
• يجب وضع خطة لاستقطاب العمالة الوطنية

ما هو الضمان الذي يطلبه الصندوق؟

• رهن كامل الأصول الثابتة لصالح الصندوق
• ضمانات شخصية من الملاك يقدمها أصحاب الحصص في الشركات ذات المسئولية المحدودة، بناءً على الملاءة المالية التي يتم تقييمها .
• ضمانات اعتبارية من الشركات ( الشركاء في الشركات المقترضة) .
• التنازل عن حقوق التقنية لصالح الصندوق ( في حال وجودها ) .
• التنازل عن عوائد التأمين على المشروع لصالح الصندوق ويكون الصندوق مستفيد أول في أي مطالبة تأمينية
• ضمان إضافي برهن بعض الممتلكات الشخصية أو ضمان بنكي يغطي كامل القرض بالنسبة للمشاريع التي يشكل الاستثمار فيها مخاطرة كبيرة
• ضمان إضافي للمشاريع التي تقام في مباني أو أراضي مستأجرة خارج المدن أو المناطق الصناعية مع تعهد بضمان تسديد قرض الصندوق في حالة توقف المشروع لأي سبب كان
• ما هو الحد الأدنى من المستندات الواجب توفرها عند تقديم طلب قرض من الصندوق للمشاريع الكبيرة؟
• تعبئة نموذج طلب الحصول على قرض من الصندوق
• تعبئة نموذج بيانات الممتلكات الشخصية
• صور هويات الملاك
• صورة من الترخيص الصناعي (ساري المفعول)
• صورة من السجل التجاري (إن وجد)
• صورة من عقد تأسيس الشركة أو نظامها الأساسي (في حالة الشركات)
• دراسة جدوى اقتصادية للمشروع حديثة ومتكاملة

من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على قرض من الصندوق ؟

الأفراد والمؤسسات الفردية والشركات السعودية والمختلطة المسجلة تجارياً داخل المملكة والتي لديها ترخيص صناعي لمباشرة أعمال التصنيع بالمملكة. علما بأن هناك بعض الصناعات لم تعد مؤهلة لتمويل الصندوق ويمكن الرجوع إلى تفاصيلها عبر موقع الصندوق الإلكتروني

ما هي أنواع المشاريع الصناعية التي يمولها الصندوق؟

• إنشاء مشاريع صناعية جديدة حيث يتم تمويل الأصول الثابتة و25% من رأس المال العامل للسنة الأولى كجزء من التكاليف التشغيلية للمشروع عند بدايته
• توسعة المشاريع القائمة بهدف زيادة الطاقة الإنتاجية أو إضافة منتجات جديدة.
• تحسين وتطوير أو استبدال معدات إنتاج للمشاريع القائمة من أجل إضافة تقنيات جديدة أو رفع كفاءة استخدام الطاقة
• تمويل تكاليف إعادة تغيير موقع المشروع
• مشاريع المساندة الصناعية والخدمات اللوجستية داخل المدن الصناعية (التابعة لهيئة مدن )
• مشاريع إنشاء المدن الصناعية الخاصة

ما هو الحد الأعلى لقرض الصندوق؟

يبلغ الحد الأقصى لصافي التزام الصندوق للمشروع الواحد المملوك لشركة الأفراد الخاصة 200 مليون ريال

أما المشاريع المملوكة لشركات المساهمة العامة بنسبة لا تقل عن 20% فإن الحد الأقصى للالتزام يبلغ 600 مليون

ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب القرض؟

يعتمد ذلك على كفاية المعلومات المقدمة للصندوق من طالب القرض. وبصفة عامة تستغرق الدراسة أقل من أربعة أشهر إذا قدمت للصندوق المعلومات الكافية في بداية الأمر

ماهي المعايير الرئيسية الواجب أو المستحسن توفرها في المشروع المقدم إلى الصندوق؟

• مجدياً اقتصادياً
• قادراً على أن يوفر للمواطنين السعوديين فرص العمل والتدريب
• قادراً على استغلال المواد الخام المتوفرة محلياً
• يخلق صفة التكامل مع مشاريع أخرى داخل المملكة أو في دول مجلس التعاون
• إحلال المنتج المحلي محل الواردات
• يستهدف فرص التصدير خارجياً
• قادراً على جلب تقنية متطورة