بنك مصر

بنك مصر

تأسس بنك مصر عام 1920 بفضل فكر الرائد الاقتصادي محمد طلعت حرب باشا، الذي تزعم فكر الادخار الوطني وتوجيه تلك المدخرات الوطنية نحو التنمية الاقتصادية والاجتماعية، لذلك فإن بنك مصر هو أول بنك مصري‏ يؤسسه ويمتلكه المصريون 100% بالكامل ، وقد قام بنك مصر بإنشاء العديد من الصناديق الاستثمارية الكبرى كجزء من سياسة المحفظة الاستثمارية المتنوعة، بالإضافة إلى أنه حصل على جوائز عدة في مجال إدارة النقد والسيولة من مجلة جلوبال فاينانس “Global Finance” العالمية؛ ففي العامين 2009و 2010 حصل على جائزة “أفضل بنك لإدارة صناديق أسواق النقد في أفريقيا والشرق الأوسط” وجائزة “أفضل بنك لإدارة صناديق أسواق النقد في الشرق الأوسط” على مدار كل من 2008 و 2012 و2013 و 2014 و 2015، كما حصل بنك مصر على جائزة “أفضل بنك لإدارة صناديق أسواق النقد والاستثمارات قصيرة الأجل في منطقة الشرق الأوسط في 2015 و2016 و 2017 و 2018 و 2020 و 2021 و2022 ، و جائزة “أفضل بنك لإدارة صناديق أسواق النقد والاستثمارات قصيرة الأجل في إفريقيا والشرق الأوسط ” في  2019.

• تمويل المشروعات متناهية الصغر
• القواعد العامة لمنح القرض
• أن يكون نشاط العميل داخل نطاق المدينة والقرى والمراكز التابعة لها التي يقع فيها الفرع المانح بالإضافة إلى المدن ومراكز المحافظات المجاورة التي لا يوجد بها فرع أو يوجد بها فرع ولا يقوم بتقديم هذه الخدمة.
• أن يكون النشاط قائم منذ سنة على الأقل سواء كان العميل يزاول النشاط ومستمر في مزاولته بمحل إقامته وسكنه أو يوجد محل نشاط مستقل (ما عدا منتجات مشروعك 1 و2 يُتاح منح المشروعات الجديدة).
• يشترط وجود ضامن متضامن مستعلم عنه استعلام شامل وجيد.
• أن يكون العميل صاحب النشاط مصري الجنسية كامل الأهلية حسن السمعة ولا يقل عمره عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام في تاريخ استحقاق القرض، وفى حالة زيادة العمر عن 65 عام يشترط أن يكون عمر الضامن أقل من 60 عاما في تاريخ استحقاق القرض.
• أن يجيد العميل أو ضامنة القراءة والكتابة على الأقل.
• يتم إصدار قرض واحد للعميل والمنشأة معاً وفي حالة الشركات لا يجوز لأكثر من شريك الاقتراض على ذات المنشأة.
• ألا يكون الضامن للعميل طالب القرض قاصراً أو ضامناً لعميل آخر.
• في حالة وجود تقييم رقمي في تقرير الاستعلام الائتماني I-Score يجب أن يكون مرضى على الأقل لكل من العميل والضامن والشركاء وجيد على الأقل للمنشأة، وعدم وجود إجراءات قضائية ضد العميل، وأن يكون العميل والضامن والشركاء والمنشأة غير مدرجين بالقوائم السلبية طرف أحد البنوك مع الالتزام بمعايير الانتظام والمتأخرات.
• أن تكون قيمة القسط الشهري للقرض تتناسب مع أرباح العميل من النشاط.
• ألا توجد ضمانات تبادلية بين المدين والضامن.
• عدم حصول العميل على قروض مشروعات صغيرة قائمة وذلك قبل الموافقة على منح التمويل متناهي الصغر.

أولا: – المشروعات متناهية الصغر

• قروض متناهية الصغر منتج أول/  مشروعك 1/ دعم المرأة
• 1.5% منتج اول /دعم المرأة
• 2.5% المنتج الثاني

قروض متناهية الصغر منتج أول/  مشروعك 1/ دعم المرأة  

• 1.5% منتج اول /دعم المرأة
• 2.5% مشروعك1

يمكن تجديد القرض مرة أخرى فور سداد القرض الحالي (سداد كامل المديونية)، أو في أي تاريخ لاحق لتاريخ استحقاق القرض مع مراعاة التدرج في شرائح القرض، على أن يتم إعادة تقييم المشروع من قبل لجنة المنح مع تحديث المستندات.

السماح بالسداد المعجل بشرط حصول البنك على عمولة قدرها 3% على الرصيد المتبقي من أصل القرض ولا يتم تجديد القرض إلا بعد مرور 6 شهر من مدة القرض المتفق عليها

اليه الصرف : نقداً

تاريخ استحقاق الأقساط :نفس يوم صرف القرض اعتبارا من الشهر التالي للصرف، ولا يوجد فترات سماح للمدتين

عوائد التأخير :4 % إضافة على معدل العائد المطبق، ويتم احتسابها على الأقساط المستحقة شهرياً مع إعطاء العميل فترة سماح ثلاثة أيام من تاريخ استحقاق القسط يمكن السداد من خلالها دون احتساب أي غرامة تأخير للممنتجين.

• مرور عام على النشاط
• صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.
• إيصال مرافق حديث ( مياه – غاز كهرباء فاتورة تليفون ) باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور.
• صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.

السماح بالسداد المعجل بشرط حصول البنك على عمولة قدرها 3% على الرصيد المتبقي من أصل القرض ولا يتم تجديد القرض إلا بعد مرور 12 شهر من مدة القرض المتفق عليه

قروض متناهية الصغر منتج ثاني/  مشروعك 2

• 2.5% المنتج الثاني
• مصاريف المنتج
• 3% مشروعك 2

قيمة القرض

قيمه القرض الممنوح : اكبر من75000 : 250000

يمكن تجديد القرض مرة أخرى فور سداد القرض الحالي (سداد كامل المديونية)، أو في أي تاريخ لاحق لتاريخ استحقاق القرض مع مراعاة التدرج في شرائح القرض، على أن يتم إعادة تقييم المشروع من قبل لجنة المنح مع تحديث المستندات.

مميزات المنتج:

• السماح بالسداد المعجل بشرط حصول البنك على عمولة قدرها 3% على الرصيد المتبقي من أصل القرض ولا يتم تجديد القرض إلا بعد مرور 12 شهر من مدة القرض المتفق عليها
• بالنسبة للمبالغ حتي 100 الف جنيهاً يتم الصرف نقداً  ، اما بالنسبة للمبالغ أكبر من 100 ألف جنيهاً: ألا تتعدى نسبة الصرف النقدي 50% من قيمة المنح وعلى أن يتم صرف باقي التمويل بتحويل لحساب المورد  داخل او خارج مصرفنا  والمستعلم عنهم استعلام (مكتبي) إيجابي من خلال النموذج المعد لهذا الغرض.

المستندات المطلوبة:

• صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري .
• إيصال مرافق حديث (مياه – غاز – كهرباء – فاتورة تليفون) باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور.
• صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.
• صورة من البطاقة ضريبية وموقف ضريبي حديث يفيد عدم وجود مستحقات ضريبيه على المنشاة
• الأوراق المطلوبة
• شهادة حديثة من الأحكام التجارية الاحتجاج بعدم الدفع والإفلاس عن أخر خمس سنوات سابقة
• استيفاء قائمة دخل وميزانية معتمدين
• ثانياً “- المشروع القومي للتنمية المجتمعية والبشرية والمحلية ” مشروعك

مشروعك 1

• من 5,000 جم حتى أقل من 30,000 جم
• من 30,000 جم حتى 50,000 جم
• القطاعات المستهدفة
• تجارى – صناعي – خدمي
• المستندات المطلوبة
• صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.
• صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.
• إيصال مرافق حديث) مياه – غاز – كهرباء –فاتورة تليفون (باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3شهور.
• خطاب من الوحدة المحلية أو الحي الكائن بنطاقها الجغرافي مقر نشاط العميل بمعاونة البنك في متابعة المشروعات الممولة وقطع المرافق عن مقر النشاط في حالة عدم التزام العميل بسداد 3 أقساط مع إعفاء المشروعات التي تدار من خلال المنازل
• صورة من شهادة الموقف من التجنيد” للعملاء أقل من 35 عام “
• مده القرض : من 6 شهور حتى 24 شهر.
• دورية الأقساط : أقساط شهرية
• معدل العائد : 28 % سنوي متناقص

مشروعك 2

• قيمة القرض : أكبر من 50,000 جم حتى 150,000 جم

المستندات المطلوبة :

• صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.
• صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.
• إيصال مرافق حديث) مياه– غاز – كهرباء – فاتورة تليفون (باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور.
• خطاب من الوحدة المحلية أو الحي الكائن بنطاقها الجغرافي مقر نشاط العميل بمعاونة البنك فى متابعة المشروعات الممولة وقطع المرافق عن مقر النشاط في حالة عدم التزام العميل بسداد3 أقساط مع إعفاء المشروعات التي تدار من خلال المنازل.
• صورة من شهادة الموقف من التجنيد” للعملاء أقل من 35 عام. “
• صورة من البطاقة ضريبية وموقف ضريبي حديث يفيد عدم وجود مستحقات ضريبيه على المنشاة.
• صورة من رخصة مزاولة النشاط” دائمة أو مؤقته”.
• صورة من السجل تجارى حديث ويشترط مرور 3 شهور على الأقل على قيده.
• صورة أخر إيصال سداد تأمينات لا يتجاوز 3 شهور
• شهادة حديثة من الأحكام التجارية) الاحتجاج بعدم الدفع والإفلاس(عن أخر خمس سنوات سابقة.
• استيفاء قائمة دخل وميزانية معتمدين للمبالغ أكبر من 100 ألف جنيه لإثبات أن حجم مبيعات العميل أقل من مليون جنيه
• تفويض من العميل بخصم مصاريف الإصدار خصما من قيمة القرض الممنوح له.
• تفويض من العميل بخصم قيمة رسوم إصدار وثيقة تأمين مخاطر عدم السداد خصما من قيمة القرض الممنوح للقروض أكبر من 100 ألف جنية
• مدة القرض : من 12 شهور حتى 36 شهر.
• دورية الأقساط : أقساط شهرية
• معدل العائد : سعر كريدور اقراض +3   .
• ثالثا:- تمويل الجمعيات والمؤسسات الاهلية وشركات تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر
• اسم المنتج: تمويل الجمعيات والمؤسسات الاهلية وشركات تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر
• مصاريف المنتج: تفاوضي

مميزات المنتج:

1. تقييم وتحديد الاحتياجات التمويلية للعملاء المستهدفين بقطاع التمويل متناهي الصغر
2. تقديم حزم التمويل (تسهيلات قصيرة /طويلة الاجل … وغيرها) التي تمكن تلك المؤسسات من تحقيق خطط النمو المستهدفة
3. المشاركة مع قطاعات البنك المختلفة في تقديم خدمات متكاملة لمؤسسات التمويل متناهي الصغر في مجال الخدمات المالية بما يمكنها من التوافق مع أحدث معايير تقديم الخدمات المالية لعملاء التمويل متناهي الصغر

معلومات إضافية عن المنتج

• تقديم الخدمات المالية للجمعيات والمؤسسات الاهلية وشركات التمويل العاملة تحت مظلة القانون 141لسنة 2014 (وتعديلاته)

الأوراق المطلوبة:

• تقديم كافة المستندات الرسمية للنشاط واللازمة للدراسة الائتمانية
• تمويل المشروعات الصغيرة
• مشروعي – مشروعك
• مصاريف المنتج

سعر العائد :

• عائد 5% بسيط متناقص للأنشطة الصناعية والخدمية والمهن الحرة “طبقا لمبادرة البنك المركزي المصري
• سعر عائد تنافسي للأنشطة التجارية

مميزات المنتج

• المساهمة في مساندة المشروعات القائمة ” التي تتراوح مبيعاتها من مليون جم حتى اقل من 50 مليون جم ” على التطوير والتوسع والاحلال والتجديد من خلال تمويل مشروعات توفر فرص عمل دائمة تعمل على زيادة الانتاج والدخل. تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال في كافة الأنشطة سواء كانت صناعية /تجارية /خدمية ، بالإضافة الى المهن الحرة، وكذلك الأنشطة الطبية والعيادات والصيدليات وكذلك الانشطة صديقة البيئة والتجهيزات بغرض التحول الى الطاقة النظيفة “غاز طبيعي و طاقة شمسية”. يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل لتمويل راس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة ” الجديدة \ المستعملة ووسائل النقل.
• تتراوح قيمة القرض من 250 ألف جم حتى 8 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة تتراوح مدة القرض من سنة وحتى 5 سنوات متضمناً فتره السماح طبقاً لطبيعة المشروع.

معلومات إضافية عن المنتج

• نسب التمويل : تصل نسبة التمويل إلى 80 % بالنسبة للآلات والمعدات ، تصل نسبة التمويل إلى 80% بالنسبة للسيارات تصل نسبة التمويل إل 100 % بالنسبة لرأس المال العامل

الأوراق المطلوبة :

• مستخرج حديث من السجل التجاري صورة من البطاقة الضريبية .
• صورة رخصة مزاولة النشاط ( مؤقتة او نهائية او السير في إجراءات الترخيص او عدم خضوع النشاط للترخيص) الموقف الضريبي والتأميني .
• صورة مستند ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار .
• ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى اخر ثلاث ميزانيات للشركات القائمة
• صورة عقد تأسيس الشركة وتعديلاته ( في حالة شركات الأشخاص والأموال ) في حالة المشروعات حديثة التأسيس يتطلب دراسة جدوى من محاسب قانوني معتمد.

الأوراق المطلوبة :

• قرض Express Loan

اسم المنتج:

• Digital small Business Loan” Express”
• مصاريف المنتج
• معدل العائد أولا : بالنسبة للعملاء الذى ينطبق عليهم تعليمات البنك المركزي المصري 5% ( عائد متناقص ) للأنشطة الخدمية و الصناعية .
• يطبق سعر العائد المقرر ليكون السعر النهائي متضمنا المصروفات الخاصة بالاستعلام ، والـ I-Score والإفلاس والبر وتستو.
• ثانياً : بالنسبة للعملاء الذين لا ينطبق عليهم شروط مبادرة البنك المركزي المصري يطبق معدل عائد تنافسي للأنشطة التجارية

مميزات المنتج :

• المنح في خلال 5 أيام عمل من تاريخ استيفاء
• المستندات , مع تقليص عدد المستندات المطلوبة الي 5 مستندات اساسيه لتسريع و تسهيل الاجراءات علي العميل
• تمويل كافه انواع المنشأت الفردية و شركات الأشخاص في كافه الأنشطة سواء كانت صناعيه, تجاريه, خدميه و التي تتراوح مبيعاتها من مليون جم حتى أقل من 50 مليون جم .

• تتراوح قيمة القرض من 100 ألف جم إلى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة .
• مدة القرض : رأس مال عامل فقط (حد أقصى 3 سنوات ) 36 شهر بدون فتره سماح .

ثانياً :  آلات ومعدات فقط (حد أقصى 5 سنوات ) 60 شهر متضمنة فتره سماح حد أقصى 3 شهور.
ثالثا :الات و معدات + رأس مال عامل (حد اقصي 4 سنوات ) 48 شهر متضمنه فتره سماح حد اقصي 3 شهور.

نسب التمويل :

تصل نسبة التمويل إلى 80% بالنسبة للآلات والمعدات تصل نسبة التمويل إلى 100 % بالنسبة لرأس المال العامل

الأوراق المطلوبة :

• مستخرج حديث من السجل التجاري ،
• القوائم المالية عن اخر سنة مالية على الأقل موقف ضريبي و تأميني
• بطاقة الرقم القومي لصاحب المنشأة \ الشركاء المتضامنين
• في حال الشركات : بطاقة ضريبية .
• عقد التأسيس او اخر عقد تعديل في حال الشركات
• سجلات الموردين “عدد 2 مورد على الاقل” او عروض الاسعار في حال تمويل الآلات.

أولا: – تمويل المشروعات الصغيرة

• الشركات حديثة التأسيس
• ان يكون راس المال المدفوع من 50 ألف جم الى 5 مليون جم للمنشآت الصناعية والى 3 مليون جم لغير الصناعية.

ثانيا: – تمويل المشروعات المتوسطة:

• الشركات حديثة التأسيس
• ان يكون راس المال المدفوع أكثر من 5 مليون جم الى 15مليون جم للمنشآت الصناعية و من 3 مليون جم الى 5 مليون جم لغير الصناعية.
• الشركات القائمة
• يقوم البنك بتمويل الشركات المتوسطة وذلك لكافة المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات الأموال في كافة الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية والتي تكون مبيعاتها من 50 مليون جم وحتى اقل من 200 مليون جم وطبقا لاحتياجات كل عميل.
• يقدم البنك تمويل قصير ومتوسط وطويل الاجل للشركات المتوسطة المنتظمة العاملة في مجال الصناعة طبقا لمبادرة البنك المركزي المصري وبعائد اقراض ( 8%) بغرض تمويل رأس المال العامل و الآلات أو المعدات أو خطوط إنتاج جديده .

• * ملحوظة: كافة المنتجات تخضع لتسعير البنك المركزي المصري فيما يخص مبادرة الـعائد الموحد حال انطباق شروط المبادرة علي العميل.